Что такое кредитные каникулы?
#статья #разъяснения #физическиелица #праваграждан #гражданскоеправо #практика #кредитныеканикулы #пандемия #юридическаяконсультация #правоваязащита #помощьюриста #юриствМоскве
В связи с распространением коронавинуса (COVID-19) многие граждане оказались в трудной финансовой ситуации. Кредитные каникулы представляют собой одну из мер государственной поддержки, которая призвана помочь заемщикам, которые лишились части доходов.
Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может приостановить выплаты по кредитному договору (договору займа).
Кто вправе уйти на кредитные каникулы?
В соответствии ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ и п. 1 Постановления Правительства РФ от 3.04.2020 № 435, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо соблюсти следующие условия:
1) кредитный договор (договор займа) заключен до 3 апреля 2020 г.
2) размер кредита (займа) не превышает:
- 250 000 руб. – для потребительских кредитов;
- 100 000 руб. – для кредитов по кредитным картам;
- 600 000 руб. – для автокредита;
- 2 000 000 руб. – для ипотечных кредитов (для жилых помещений, расположенных в Москве – 4 500 000 р., в Московской области, Санкт-Петербурге и субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа – 3 000 000 р.)
3) доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору, снижен более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
4) на момент обращения заемщика по данному договору не действуют кредитные каникулы, предоставленные в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как подать заявление на получение кредитных каникул?
Гражданину необходимо обратиться к своему кредитору с требованием о приостановлении исполнения обязательств не позднее 30 сентября 2020 года. Это можно сделать способом, предусмотренным договором, или по телефону. В последнем случае важно звонить с номера, указанного в договоре в качестве контактного.
Предоставлять документы, подтверждающие снижение дохода, при подаче заявления необязательно. Однако кредитор вправе их запросить у заемщика (можно представить, например, справку 2-НДФЛ, больничный лист, справку о регистрации в качестве безработного) или самостоятельно обратиться за информацией в ФНС, ПФР, ФСС или ФОМС. Если окажется, что требование о снижении дохода не соблюдено, то кредитные каникулы будут считаться непредоставленными.
Кредитор обязан рассмотреть заявление гражданина в течение 5 дней и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа). Согласно п. 12 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", если кредитор не ответил в течение 10 дней после дня направления требования, то кредитные каникулы считаются предоставленными со дня направления требования или с даты, указанной заемщиком в требовании.
На какой срок устанавливаются кредитные каникулы?
Максимальный период, на который предоставляются кредитные каникулы, – 6 месяцев. В пределах этого срока заемщик вправе самостоятельно определить срок кредитных каникул, а также установить дату начала его течения:
- для ипотечных кредитов дата начала течения срока не может отстоять более чем на 1 месяц, предшествующий обращению с требованием;
- для кредитных карт – любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах;
- для всех остальных – дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием.
Что дают кредитные каникулы?
В период действия кредитных каникул заемщик вправе приостановить все выплаты по кредитному договору (договору займа), включая выплаты, направленные на уплату процентов и погашение неустойки.
При этом заемщик вправе добровольно вносить платежи, которые прежде всего направляются на погашение основного долга.
В соответствии с п. 14 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, в течение кредитных каникул не допускаются:
- начисление неустойки;
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательства;
- обращение взыскания на предмет залога (ипотеки) и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).
Однако кредитные каникулы не являются бесплатными. В течение льготного периода продолжают начисляться проценты, которые необходимо выплатить после окончания каникул:
- по ипотечным кредитам – по ставке, указанной в договоре;
- по остальным кредитам – по 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России.
По всем интересующим вопросам можно обращаться по телефонам: +7 (499) 397-89-29, +7 (925) 161-50-91 или писать по адресу: group-alp.com@yandex.ru